Calculer la mensualité d'un prêt
Indiquez le montant emprunté, le taux annuel et la durée en années. Vous obtenez la mensualité, le coût total des intérêts, le total remboursé et la part d'intérêts contenue dans la première échéance.
- Mensualité
- 1 449,90 €hors assurance emprunteur
- Coût total des intérêts
- 97 975,83 €sur 240 mensualités
- Total remboursé
- 347 975,83 €
- Part d'intérêts de la 1re mensualité
- 729,17 €le reste amortit le capital — au début c'est peu
La mensualité ne bouge pas, sa composition change tous les mois
Chaque échéance se partage en deux : une part d'intérêts et une part de capital. Les intérêts se calculent sur le capital restant dû, c'est-à-dire sur ce que vous devez encore au moment de l'échéance. Au premier mois, ce capital est encore entier, donc la part d'intérêts est à son maximum et la part de capital à son minimum. À mesure que la dette se réduit, le rapport s'inverse : la part d'intérêts baisse, celle du capital augmente, pendant que la somme prélevée reste identique.
Sur un emprunt de 250 000 € à 3,5 % sur 20 ans, la mensualité s'établit à 1 449,90 €, dont 729,17 € d'intérêts sur la première échéance. Un peu moins de la moitié de ce premier versement réduit donc réellement la dette. C'est cette mécanique que la calculette affiche : la mensualité en gros, et à côté la part d'intérêts du premier mois, pour que vous voyiez ce que vous payez avant même de rembourser.
Ce que le total remboursé additionne
Le total remboursé est la somme de toutes les échéances : le capital emprunté plus l'ensemble des intérêts versés. Toujours sur l'exemple de 250 000 € à 3,5 % sur 20 ans, les intérêts atteignent 97 975,83 € et le total remboursé 347 975,83 €. Le taux et la durée agissent ensemble sur ce chiffre : une variation qui paraît faible sur le taux se répercute chaque mois sur un capital encore élevé, donc se lit nettement sur le total.
Ce résultat repose sur un cadre précis, qu'il vaut mieux avoir en tête avant de le comparer à une offre bancaire :
- un prêt amortissable à échéances constantes, la même somme prélevée du premier au dernier mois ;
- un taux fixe sur toute la durée, sans révision ;
- aucune assurance emprunteur, alors qu'elle s'ajoute à la mensualité réelle ;
- aucun frais de dossier ni frais de garantie.
Comparer une offre à ce chiffre
Le montant affiché ici est plus bas que celui qui figurera sur votre échéancier, puisque l'assurance et les frais en sont absents. Il correspond à la charge d'emprunt seule : la partie du coût qui dépend du montant, du taux et de la durée, et rien d'autre. Comparer deux propositions suppose un cadre égal, mêmes montant et même durée, sans quoi la mensualité la plus basse peut cacher le coût total le plus élevé.
Le résultat cesse également d'être valable dès que le déroulement du prêt s'écarte du schéma standard : différé de remboursement, modulation des échéances, remboursement anticipé, taux révisable. Dans ces cas, le tableau d'amortissement de votre contrat fait foi.
Questions fréquentes
Pourquoi la première mensualité est-elle presque entièrement composée d'intérêts ?
Parce que les intérêts d'un mois se calculent sur le capital restant dû, et qu'au premier mois ce capital est encore entier. Sur l'exemple de 250 000 € à 3,5 % sur 20 ans, la première échéance de 1 449,90 € contient 729,17 € d'intérêts.
L'assurance emprunteur est-elle comprise dans la mensualité affichée ?
Non. Le calcul ne prend en compte ni l'assurance emprunteur, ni les frais de dossier, ni les frais de garantie. La somme réellement prélevée sur votre compte est donc supérieure au chiffre affiché.
Pourquoi allonger la durée fait-il baisser la mensualité et monter le coût total ?
Étaler le remboursement sur davantage d'échéances réduit ce que vous versez chaque mois, mais le capital diminue alors plus lentement. Les intérêts portant sur ce capital restant dû, ils s'accumulent plus longtemps et sur des soldes plus élevés.
Le calcul fonctionne-t-il pour un prêt à taux variable ?
Non. Il suppose un prêt amortissable à échéances constantes, avec un taux fixe sur toute la durée. Avec un taux révisable, la mensualité ou la durée changent en cours de route et le résultat ne tient plus.
Autres calculettes
Dernière relecture le 2026-09-04. Aussi recherché sous : calcul mensualité prêt immobilier, simulateur mensualité crédit, calculer mensualité avec taux et durée, coût total des intérêts d'un prêt.