💰 Calculateur d'Épargne

Les règles d'or de l'épargne

• La règle du 50/30/20 : 50% des revenus pour les besoins essentiels, 30% pour les envies, 20% pour l'épargne
• Épargner en priorité : Mettez de côté dès réception de vos revenus, avant vos dépenses
• Automatiser l'épargne : Mettez en place des virements automatiques mensuels
• Avoir un objectif clair : Achat immobilier, retraite, études des enfants...
• Diversifier : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Les différents types d'épargne

Épargne de précaution (3 à 6 mois de salaire)

• Livret A : Jusqu'à 22 950€, taux réglementé, exonéré d'impôts
• LDDS : Jusqu'à 12 000€, même taux que le Livret A
• LEP : Jusqu'à 10 000€, taux bonifié (sous conditions de revenus)

Épargne à moyen terme (2 à 8 ans)

• Assurance-vie : Souplesse, fiscalité avantageuse après 8 ans
• PEL : Taux garanti, prime d'État (sous conditions)
• Compte à terme : Taux fixe, capital bloqué

Épargne à long terme (retraite, transmission)

• PER : Plan d'épargne retraite, déduction fiscale
• Actions et ETF : Potentiel de rendement élevé, risque de perte
• Immobilier locatif : Revenus complémentaires, patrimoine

Objectifs d'épargne courants

• Épargne de précaution : 3 à 6 mois de salaire (sur livrets)
• Apport immobilier : 10% à 20% du prix du bien
• Véhicule : Économiser le montant ou un apport conséquent
• Voyage : Selon destination et durée (1 000€ à 10 000€+)
• Mariage : En moyenne 12 000€ à 15 000€
• Études des enfants : 5 000€ à 50 000€ selon le cursus
• Retraite : Objectif de 70% des revenus d'activité

Calculer votre capacité d'épargne

Pour déterminer combien vous pouvez épargner :

1. Calculez vos revenus mensuels nets
2. Listez toutes vos charges fixes (loyer, assurances, crédits...)
3. Estimez vos dépenses variables moyennes (alimentation, transport...)
4. Le reste disponible constitue votre capacité d'épargne théorique
5. Commencez par un montant réaliste et augmentez-le progressivement

Astuces pour épargner plus

• La méthode des enveloppes : Allouez un budget précis à chaque catégorie de dépenses
• Le défi des 52 semaines : Épargnez 1€ la semaine 1, 2€ la semaine 2... = 1 378€ par an
• Les arrondis : Arrondissez vos achats à l'euro supérieur et épargnez la différence
• Le gel des dépenses : Un mois sans achats non essentiels
• Comparez et renégociez : Assurances, abonnements, fournisseurs d'énergie
• Vendez ce que vous n'utilisez plus : Vêtements, électronique, meubles

L'importance de commencer tôt

Grâce aux intérêts composés, commencer jeune fait toute la différence :

• À 25 ans : 200€/mois à 5% pendant 40 ans = 305 000€
• À 35 ans : 200€/mois à 5% pendant 30 ans = 166 000€
• À 45 ans : 200€/mois à 5% pendant 20 ans = 82 000€

10 ans de différence = près de 140 000€ d'écart ! Le temps est votre meilleur allié.